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农村金融期待村镇银行介入
6月28日，位于建瓯城关的福建建瓯石狮村镇银行营业网点，装修工人仍在紧张进行最后的施工。而正是在这一天，作为这个我省首家村镇银行的投资方——石狮农村合作银行董事长施文波告诉记者，他们于当天拿到了银监会授予的金融营业许可，“现在银行开业可谓万事俱备了”。
施文波告诉记者，3月份，经与省银监会、建瓯市委市政府商讨，并经公司股东大会同意全资组建村镇银行后，他们于4月底上报筹建申请。从5月初马不停蹄地进行选址、人员招聘等程序的正式运作至今，也不足两个月时间。“在这期间，我感受到的是建瓯当地政府和各界的鼎力支持”。
建瓯市委书记卓立筑得知我省将要试点开办村镇银行，遂通过南平银监分局邀请省银监局局长前来建瓯考察，他认为，建瓯是个农业大市，而村镇银行面对三农的特色十分符合建瓯发展的需求。
按照银监会的规定，村镇银行必须由一家银行业金融机构作为发起行。获此讯息后，汇丰银行曾派人到建瓯考察，与此同时，北京农村合作银行、浙江商业银行、福州商业银行等银行均和相关部门有过接触。一位银行业内人士告诉记者，“眼下，在城市，商业银行之间的竞争已呈愈发激烈之势，而农村金融却还有很大的开发余地。”
最后，经省银监局的审核和批准，石狮农村合作银行出资2000万元，作为独资发起人组建建瓯村镇银行，成立建瓯石狮村镇银行股份有限公司。建瓯之所以看中了石狮方，首先是这家银行自身素质好，另外，其前身是农村信用合作社，具有特别的乡土味和草根性。
据南平银监分局局长蔡高明介绍，在建瓯设立村镇银行，基于以下考虑：建瓯农业发展迅速，但农村金融机构网点覆盖率较低。近年来，建瓯市的资金供求矛盾也开始突出。另外，农村金融市场竞争不充分，在农村金融市场中，农村信用社和邮政储蓄银行是服务“三农”的主体力量，其他金融机构则涉农较少，但目前建瓯市农村信用社市场份额不高，支持“三农”的力量相对较弱，品种也较为单一，“相对于城市金融资源而言，建瓯农村金融虽不至于‘贫血’，但还需加强”。
“办在涉农领域具特色的银行”
据了解，目前设立全国性商业银行、城市商业银行的注册资本最低限额分别为10亿元和1亿元人民币；相比之下，村镇银行的门槛降了很多。根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行设立在县（市）的，其注册资本最低只需300万元人民币，设立在乡（镇）的，则为50万元人民币。
“现有农村金融机构并不缺钱，而是没按政策要求和市场规律解决好投向问题，国有商业银行看重的往往是大项目，商业色彩较浓厚。组建村镇银行，就是要再造‘供血’机制，由强势的投资方扶持弱势群体和弱质产业，进行直接补位，补现有农村金融机构未达之位；村镇银行准入门槛低，但也因注册资本小，存贷规模受限，只能做小额项目，这客观上为其将主营方向定位为面对三农提供了有利契机”，一位业内人士在接受采访时如是说。
而在建瓯市副市长夏邵平看来，村镇银行建立后，与目前在农村居主导地位的金融机构，如农村信用社、邮储银行等，“在业务上区别不大，他们之间应该是竞争关系”，“但由于村镇银行是独立法人，没有层层审批关系束缚，机制灵活，通俗地说，实行董事会负责制，无需层层上报，这有利于小额信贷的开展。”
蔡高明则认为，鉴于村镇银行资本金小，没必要也不可能在业务上做到面面俱到，只能侧重某一领域的某一行业，“这利于今后引导其面对三农”，他觉得小银行只有做出自己特色，做精一两个领域，才能出彩。这里的精，包括人力安排的精，对某一领域的产品对象、原料来源、主体客户群要调研精。
作为投资方负责人，施文波对村镇银行的定位也有着清晰的规划，“要发挥我们灵活、高效的运行机制，把它做成支持农业中某些行业的精品，为当地农户、个体工商户和小型民营企业服务，成为农村金融一个有益的补充”，他表示，村镇银行不会将主营设定为涵盖农业中的全部行业，“我们会对某个特定领域，比如对具有建瓯特色的笋竹行业进行重点调研，一个小机构不宜大而全，要在专门领域做出品牌和特色，因而我们的目标就是做成涉农领域具有特色的精品银行。”
“草根银行”面临的机遇与挑战
建瓯石狮村镇银行成立后，作为一级法人机构，将与其他商业银行一样，开展存、贷、汇等各项业务，满足农村融资，特别是小额信贷需求。在采访中，各方普遍认为，村镇银行创新农村金融的制度安排，健全完善了农村金融服务体系，具有其独有的体制、机制优势；如果引导得好，将对农村金融和经济发展具有积极的现实意义。
据业内人士透露，国家政策对村镇银行有一定倾斜，比如说贷款只管下限，不管上限；只要双方谈拢，利率可以在国家政策范围内适当提高。
蔡高明认为，村镇银行的出现，有可能在农村金融领域产生“鲶鱼效应”。“村镇银行更贴近农村，效率更高、服务更到位，当地金融机构求变革新的内在动力将会加大，农村金融市场将被激活。而对于原本就在农村占据统治地位的邮储、农村信用社等而言，村镇银行对他们是个冲击，但也有利于他们进一步改善服务，更好的服务三农。”
蔡高明也坦言，对银监分局而言，也多了份监管压力。按银监会规定，农村地区新设银行业法人机构必须执行审慎、规范的资产分类制度，在任何时点，其资本充足率不得低于8%，资产损失准备充足率不得低于100%，内部控制、贷款集中、资产流动性等应严格满足审慎监管要求。
而据了解，在国内第一批试点组建的村镇银行中，有的出现了放贷易、吸储难；有的主营方向完全与“村镇”偏离；甚至个别银行出现亏损的状况；也有业内人士认为，在市场经济下，没有一个投资主体会完全去经营一项政策性事业。对此，施文波表示，“我们做村镇银行会以发展的眼光来考虑，不追求短期利益，不操之过急”，他认为，建瓯农产品丰富，我们服务三农面对的是整个农业市场，随着当地经济的发展，前景还是可期的。
（记者 林侃 徐树才）
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