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核心提示
随着上周央行、银监会等四部门联合下发《加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（下简称“通知”），一度猖獗的信用卡套现市场，开始受到银行业的重拳出击。
银行业采取的
措施包括，加强对POS机交易数据的监测，加强对疑似套现交易的监测降低可疑人信用卡额度，对可疑持卡人封卡等。据悉，因提供套现等原因，今年至今，我省已有330家商户的POS机被撤销。
动态 银行降低支付额度套现或将被封POS机
信用卡套现日益猖獗的现象，已经引起监管部门的重视。上周，央行、银监会、公安部、国家工商局联合下发《通知》。随着《通知》的下发，一些银行开始采取措施，加强对信用卡各个环节的审查。
一位国有银行福州分行有关负责人介绍，从现实操作情况来看，一些金融机构为拓展市场，可能存在对特约商户资质审核不严、POS机布点管理不强的现象，但银行作为套现风险的直接承担方，必须要有所动作。“现在主管部门既然下发了《通知》，说明问题到了很严重的地步了，我们必须采取措施，不能放任！”
据介绍，部分银行目前对信用卡套现采取的措施，主要是加强对申请人资质的审查，加强对POS机交易数据的监测，加强对疑似套现交易的监测。有的银行还根据持卡人的刷卡情况，压缩了分期付款额度。这也直接导致信用卡套现中介无法办理翻倍套现等业务。
中信银行信用卡福州营销服务中心有关人士就介绍，由于存在利用POS机进行违规套现，前段时间，他们就将福州某车行的POS机“封死”。
另一方面，他们还对信用卡进行监测，发现异常的，会通过发短信或打电话通知的方式，告知持卡人，他已被银行怀疑套现，如果持卡人无法提供购物票据等正常交易的证明，将被封卡。要是客户无法排除套现嫌疑，信用额度将会被银行降低。之前就有一个白金客户，额度因此从5万元被降为3万元。
调查 中介互相压价
翻倍套现业务很难办
银行采取的措施，开始在一度猖獗的套现市场引起反响。记者昨日与之前多次接触的几位中介二哥取得联系，希望他们能够提供翻倍套现的服务，但对方显得很为难。
“现在银行查得紧！”一位中介告诉记者，以前，最高额1万元的信用卡，他们可以套现两三万元，甚至10万元，但这段时间几乎都办不了了，只有极个别的银行、信用记录特别好的用户才能办到。不仅如此，对方还提醒，现在1万元的卡最好套九千多，“要留一点，不然很容易被查”。
尽管如此，但存在已久的套现市场“生意”依然火爆。为了多做业务，中介之间甚至也互相压价。以套现1万元为例，一般中介开价收取的手续费是80元，但记者一提及已咨询多家中介，他们就会立刻降价，“那一口价，70元。”其中一个张姓中介开出了套现1万元只收60元的价码，“只赚你几块钱了，再做一阵子，估计这个市场就做不了了，能赚多少是多少！”
记者表示希望当天中午就可以和他做这笔生意，对方却提醒：“要下午四五点前找我，到晚上，今天就拿不出钱了。”因为他收费便宜，很多人上门，有时还要提前预约。
当记者表示那么多人找他刷卡，是否会被银行发现POS机有问题时，张姓中介保证，“这些我们都会考虑到”，比如他会经常性地变换消费名义，半个月前，主要以“建材”的名义消费，现在主要换作“电子产品”了。
成效：我省今年前4月
撤销POS机330户
最新的数据显示，我国目前已有各类银行卡超过18亿张，其中信用卡的发卡量突破了1.5亿张。在此背景下，信用卡违规套现行为也越来越多。
而记者昨日从省内银行业获悉，今年以来我省金融机构也加大了套现打击力度。据悉，去年我省（不含厦门）一共撤销了两百多家商户的POS机，今年年初至今，又撤销了330户。
银行业人士透露，被撤机的商户主要集中在建材、批发类，因为这些商户的扣率（指特约商户在受理信用卡消费结算后,根据不同行业分别按交易额的一定比例向银行支付的手续费）相对较低，中介向持卡人收取一定比例的手续费后扣除规定的扣率，还有一定的盈余。
那么，如何更有效地遏制信用卡套现等违法行为？一位法律界人士认为，目前，我国法律对信用卡套现，还是按违规处理，威慑力不够。同时对套现的界定模糊，如客户申请信用卡，每个月固定时间在一固定商户大额刷卡消费，发卡行对此很难界定客户是否套现。据其介绍，目前银行对信用卡套现的商户查处手段主要限于撤机。
采访中，我省监管部门有关负责人也谈到，信用卡套现，由多部门管理，监管经常会碰到法律、技术等方面的难题，因而需要多部门配合联手出击。而且除了银行方面加强对信用卡及POS机的管理外，还有一个问题那就是抓到套现后如何处理，从目前的法律法规而言，很难追究其刑事责任，因而威慑力不够，打击力度不够，希望立法部门尽快出台相关法律法规严惩套现行为。对此，我省银联人士此前接受记者采访时透露，目前有关信用卡套现的相关司法解释正在制定中，最快或将在年内推出，届时违规套现或将变成违法。
（海峡都市报记者 李进） tujian.org
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