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内蒙古：小额贷款公司让中小企业“不差钱” |
2009-04-30 |
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现在有一个很形象的比喻，说中小企业是被4把刀子和1根绳子捆住了，人民币升值、原材料价格猛涨、用工成本激增、外贸困境是4把刀子，贷款难则是1根绳子。目前，贷款难成为中小企业发展的瓶颈，而小额贷款公司的出现让中小企业融资柳暗花明。
工作人员为客户办理小额贷款业务
得到市场的高度认同 日前，自治区金融办主任宋亮在接受新华社记者专访时讲到：“内蒙古10%的企业是中小企业，但只用了不到5%的贷款。中小企业的信贷其实和农村信贷的性质是一样的，第一个是散户，第二个是因为中小企业的财务制度和担保能力差。银行判断中小企业好与坏的难度非常大，没有鉴别的能力。还有全国中小企业平均存活期大概3~8年，所以银行对中小企业投放贷款十分谨慎。” 据了解，近年来，我区利用小额贷款公司解决中小企业的融资问题，取得很大进展。内蒙古是全国首批5个小额贷款公司试点省区之一。自2006年10月内蒙古融丰小额贷款公司成立以来，试点工作在我区已得到全面发展，并取得了阶段性成果。目前，我区共批准设立157家小额贷款公司，其中包括一家外资小额贷款公司。注册资本总额110亿元，其中最高的2亿元，最低的2000万元，覆盖全区所有盟市及60%的旗县。注册资本亿元以上的公司占到全部数量的35%，5000万元以上的占90%。目前已有40家小额贷款公司开业，开业至今共累计放贷20多亿元。今年上半年，我区小额贷款公司将全部开业运营，届时我区小额贷款公司可运作资金将达150亿元。 据自治区金融办地方金融处申秀文副处长介绍，产业集团、物流集团、农牧业产业化龙头企业、大型商会等核心企业组建小额贷款公司，为其上下游关联中小企业贷款，并利用核心企业的良好信用，向银行融入批发资金再进行零售。这样一是核心企业熟悉并能控制上下游企业，放款风险小、收益稳定，并进一步密切了产业集群的内部联系；二是大银行通过给核心企业投资组建的小额贷款公司批发资金，回避了因信息不对称形成的中小企业融资风险和与一家一户小企业打交道的高成本，获得了安全的资金收益，同时又间接支持了中小企业；三是在核心企业供应链及周围的众多中小企业得到了持续的融资支持，解决了中小企业融资难题；四是政府扶持中小企业发展的政策得到了具体体现。这种利用核心企业组建小额贷款公司的做法，将分散的中小企业组织起来，大大降低了中小企业信用风险，疏通了银行资金流向中小企业的通道，将银行、大企业集团、中小企业等不同主体粘合起来，成为解决中小企业融资难题的一个有效的新举措。 “维多利贷款特别方便，手续简便、效率高、资金到位快，对暂时的资金应急很有帮助。”在维多利超市做粮油生意的吕先生笑着对记者说。据他讲，每年用于进货的周转资金需要70多万，以前也从信用社贷过，一是额度不大，二是时间太长，况且也不好贷。现在，有资金需求的话，只需一两天就能拿到钱，可以说，小额贷款为他们解了燃眉之急。 一直在维多利商厦做服装生意的周先生给记者讲了这样一件事，去年年底，为赶在春节销售旺季前进货，他从维多利小额贷款公司贷了50万，期限1个月，利息7000元左右，而这趟生意让他挣了20多万。他说：“做服装生意每年资金周转需几百万，没有担保个人贷不了款，东借西凑一二十万也解决不了问题，选择小额贷款，我们确实受益很大。” 据了解，去年底，由维多利商厦、东鸽家电城等物流集团发起的多个小额贷款公司已经在呼和浩特获批设立。 据维多利小额贷款公司韩小姐介绍，公司运作近4个月来，整体资金运作率较高，业务开展非常顺利。共发生贷款业务44笔，累计发放贷款合计7400余万元，回款已近700万元。手续简便、效率高、放款快的高效便捷服务赢得广大商户的青睐与信赖。同时，对内部商户，该公司结合集团公司的经营记录建立了商户信用档案，对于信用良好的商户，还可享受更加快捷的星级服务。但到目前为止，公司的主要客户是维多利集团的商户及温州商会的会员。据介绍，该公司近期将与呼和浩特市商业银行合作，特别推出对外贷款担保业务。由内蒙古东鸽实业有限公司、鄂尔多斯东方路桥集团公司、内蒙古凯德伦泰投资有限公司发起设立的东信（未注册商标，名称在征集中）小额贷款股份有限公司成立于去年12月。目前，贷款额度已达1.4亿元，解决了60多户企业和个人的贷款需求。据该公司李小姐讲，公司规模是目前国内最先进的，对客户严格按金融行业贷款程序操作，并推出国内首创的金融贷款产品。对信用好、楼盘好的房地产企业还推出附加值服务、市场推广服务，现在虽未贷款，但提前在公司备案的房地产企业已有20多户。她介绍说，一般性贷款客户只需1~5个工作日即可取得贷款，最慢也不到10个工作日，而且对短期资金周转和一些低迷行业的客户贷款支持力度非常大。在基准利率千分之十五的前提下，对还款及时、信用好的二次贷款客户还会下调利率的10%~20%，对特殊人群（下岗、三农、大学生创业）贷款利率可降到千分之十。目前，公司已与建行达成6000万元的融资协议，近期就可到位。 据了解，包钢集团正在筹建注册资本为10亿元的小额贷款公司，为其上下游企业融资。 据自治区金融办提供的信息，预计今年仅小额贷款公司就可为全区中小企业提供150亿元的贷款支持，而根据内蒙古银监局统计，去年全年全区银行小企业贷款新增额仅为10亿元。这将极大地改变当前中小企业融资过程中存在的企业贷款难、银行难贷款的局面。
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