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一个做手机销售的老板生意亏损后，因没钱花，就用自己的11张信用卡[XinYongKa]循环套现。拆东墙补西墙后，终究还是有10万余元无法还清，于是干脆“躲了”。检察官称，根据相关法律规定，这种恶意透支[TouZhi]涉嫌信用卡[XinYongKa]诈骗罪。
生意破产 卖车卖房还债
据王某称，他以前在渝中区大坪做手机生意。2007年至2008年期间，他分别向市内7家银行[YinXing]申办了11张信用卡[XinYongKa]。以前也有信用卡[XinYongKa]透支[TouZhi]的时候，但都能够及时归还。
王称，2008年，手机门市因为亏损而关闭。到了2009年下半年，他为了还债，将一套住房和一辆福克斯小轿车都卖了，最终失去所有生活来源。为了维持家庭日常开销，就想到了用信用卡[XinYongKa]套现。
循环套现 欠款多停手机
王某称，他在手机店生意红火时，为了生意方便，他特地向银行[YinXing]申请了POS机。现在虽然门市关了，但POS机还在。用自己的POS机透支[TouZhi]套现，也方便得很。
信用卡[XinYongKa]透支[TouZhi]总是要还的，王某的方法就是循环透支[TouZhi]。就是用A银行[YinXing]的透支[TouZhi]款去还B银行[YinXing]，再用C银行[YinXing]的透支[TouZhi]款来还A银行[YinXing]。如此循环下去，拆东墙补西墙的后果，是窟窿越来越大。
王某称，从2009年到2010年初，他通过循环透支[TouZhi]方式，用自己的POS机在7家银行[YinXing]透支[TouZhi]总额达到了八九万元。后来，就找专门的套现公司套现。这样前后透支[TouZhi]了10多万元。再到后来，因未及时还款，他已无法再透支[TouZhi]，反倒是接到银行[YinXing]向他催收欠款的通知。见催款的多了，他干脆把申办信用卡[XinYongKa]时所留的手机号停了。
检方认为 恶意透支[TouZhi]涉罪
承办此案的检察官吴言才称，王某在明知自己无偿还能力的情况下，通过在POS机上套现的方式透支[TouZhi]10余万元，用于自己日常消费和填补之前亏空，其本身并不具备偿还的主观意志。在银行[YinXing]催收账款以后，不但不予归还，还采取停机方式躲避债务，可以认定其属于恶意透支[TouZhi]。根据相关法律规定，这种恶意透支[TouZhi]涉嫌信用卡[XinYongKa]诈骗罪。
检察建议 发向七家银行[YinXing]
对于引发王某循环套现的根源，检察官吴言才分析，除了王自身原因外，还存在银行[YinXing]管理漏洞的外部因素。比如同一家银行[YinXing]，就为王办了4张信用卡[XinYongKa]。为此，他们分别向市内7家银行[YinXing]发出了检察建议，建议银行[YinXing]严格审查信用卡[XinYongKa]发放，管好POS机。
建议一：严格资信审查。银行[YinXing]要对申领人的收入水平、支出水平、家庭财产月现金流量及变现量进行严格审查，把好入门关。尤其对透支[TouZhi]频繁、收入水平较低、职业不稳定且还款能力差的持卡人进行跟踪监督。
建议二：对透支[TouZhi]实行严格控制。对于透支[TouZhi]时间较长或透支[TouZhi]金额较大的持卡人，应采取合法有效的手段进行催收，并对催收的信函等证据进行保存，以利追责。
建议三：应配合司法机关坚决打击信用卡[XinYongKa]套现公司。银行[YinXing]在为特约商户办理、开通POS机业务前，应要求工商、税务部门对申请人的设立情况、经营状况和纳税情况出具证明材料，建立类似于贷款审批前的等级评价体制。
建议四：进行刑事法律风险提示。
重庆晚报首席记者 罗彬 实习记者 张亦囝
（编辑：SN009） |
