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一个只能完成基本工作任务、每月只拿2000多元基本工资的理财经理却在一年间买了一套别墅、两套商品房和一辆宝马轿车。证券公司负责人也感觉奇怪，她没做什么业务为什么每天都那么忙？直到证券公司发现其做的一份虚假理财产品并报案后，她的“发财之路”才揭开神秘的面纱。
南京玄武警方查明，这个理财经理从2009年便开始销售一份虚构的“内部理财产品”，以高达15%的年化收益率吸引了40多名客户、3600多万资金，而这些钱几乎全都进了她自己的腰包。目前，该理财经理因涉嫌非法集资诈骗已被警方依法刑事拘留。
□快报记者 陶维洲 特约记者 杨维斌
东窗事发
证券公司意外发现
超高收益理财产品
去年8月中旬的一天，南京某证券公司和往常一样忙碌，理财经理小李正在为一名客户做购买理财产品的合同。在这个业务办理大厅中，理财经理们都是共用有限的几台电脑，小李打开其中一台电脑为客户打印合同单据。正当寻找电脑中的理财合同格式样本时，他突然发现在电脑桌面上有一个陌生的理财产品合同。
“这个产品没听过，好像不是我们公司的。”小李怀着好奇心打开这个文件，发现这是一份已做好的理财合同，金额为8万元，年化收益率15%，而且还加盖了证券公司的业务专用章。“一般理财产品年化收益率只有5%-6%，这么高的收益率可能性很小。我们公司根本就没有这个产品，这份合同从哪来的？”小李立即向领导进行了汇报。
“如果这是某位员工的疏忽差错还好说，要是有人故意做虚假的理财产品，将给公司带来巨大的损失。”公司负责人马上展开了内部自查，好在只发现了这一笔，金额不大。于是证券公司向南京市公安局玄武分局经案大队报了案。
玄武警方接报后，立即展开调查。由于这份虚假理财产品合同上只有客户名字，办案民警便从客户端展开调查。“受害人是一个60多岁的老人，一开始她还不配合我们的调查，深信这份理财合同是真的，将给她带来丰厚的利润。”
玄武分局经案大队大队长殷虎告诉快报记者，在经过民警和证券公司工作人员的共同劝说后，老人才明白自己受骗了。而和她签订这份理财合同的，正是该证券公司理财经理何丽。老人说，何丽不仅是证券公司的理财经理，还是自己以前的同事，何丽一家人她都认识。再加上合同上盖有证券公司的业务专用章，她就更不怀疑了。
那么这个何丽仅仅做了这一份虚假理财产品吗？这仅仅是一个案值8万元的小案件吗？经过数月的调查和何丽的交代，一个涉案资金达3600多万元的非法集资诈骗大案逐渐浮出水面。据玄武警方调查，截至案发，有40余人购买了这一虚构的理财产品，这些人大部分是何丽以前的同事，多为下岗工人、退休老人等。
炒股亏损欠下几百万元债务
聪明努力的她为何想到编织骗局？
炒股亏损欠下几百万元债务
何丽今年40岁，原是南京某国有企业职工，后来，她通过自己的努力，进入南京某证券公司当理财经理。在别人眼中，何丽一直是个聪明而努力的女人，理财业务曾经做得风生水起。由于何丽的父母也是某国有企业职工，所以对她知根知底的不少老同事便很信任地购买她所做的理财产品。
不过，好景不长。2007年股市红红火火，何丽将自己的积蓄全部投入了股票市场，这也成为何丽人生恶梦的开始。2008年，股市急转直下，何丽举债三四百万用于炒股，结果“全军覆没”。
当时，何丽的年收入不过十多万元，沉重的债务压得她喘不过气来。随着股市的亏空越来越大，何丽在债主们的催逼下，开始构想一个宏大骗局。
向老熟人推销虚构理财产品
她通过什么手段，骗了些什么人？
向老熟人推销虚构理财产品
2009年5月开始，何丽找到一些熟人，向他们宣称自己所在的证券公司有一个“内部理财产品”，年化收益率高达15%。何丽称，所谓“内部理财产品”就是专供内部员工的，证券公司是将其当做福利发的。
而最让这些受害人放心的是，何丽给他们出具的理财合同上盖有其所供职的证券公司的业务专用章。“经过我们调查，证明这个章是伪造的。”殷虎告诉记者，何丽在推销虚假理财产品时，找到自己的一个债主，让他帮忙刻个假章。债主为了快些拿到何丽的欠款，便欣然应允了。
正规证券公司的理财经理，熟人，又有单位的专用章，这几个要素一齐备，受害人便乖乖地将钱投向了根本不存在的理财产品。
常利用蝇头小利稳住受害人
3年来，受害人都没有怀疑过她？
常利用蝇头小利稳住受害人
“何丽有自己的招数来安抚受害人，让他们一直‘甜蜜’地被蒙在鼓里。”殷虎说。
“何丽的资金量很大，她可以轻松地拆东墙补西墙，兑付高额回报。”殷虎告诉快报记者，何丽虚构的理财产品有半年期、八个月期、一年期等多种，产品到期时，她会主动联系受害人询问是继续持有还是套现或取息。如果受害人要求套现或者取息，何丽都会很快将相应的钱打进受害人账户。正是由于何丽的“诚信”，所以不少受害人在产品到期后选择了追加和继续持有。
另外，何丽还时不时给受害人送上一些小礼品、礼金券等，美其名曰是证券公司给大客户的奖励。一名受害人告诉警方，何丽出手很阔绰，动不动就是一两千元的购物卡。
找人冒充证券公司老总来应付
碰到“难缠”的受害人她怎么办？
找人冒充证券公司老总来应付
当然，何丽也遇到过难对付的受害人。张倩是个小老板，手上有不少资金。何丽在推出这一虚假理财产品时，张倩陆续向其中投入了2000多万。虽然对何丽信任有加，但是投入这么多钱张倩还是不放心，便要求何丽安排她与证券公司负责人见面。
这也难不倒何丽。她告诉张倩，她会安排一个饭局，让张倩和公司负责人一起吃顿饭。不久后的一天晚上，何丽带张倩到了南京一家高档餐馆，点了一桌子价格不菲的菜肴。到了约定的时间，来了一名男子，何丽介绍这是公司的姚总，双方寒暄几句吃了点菜后，姚总便以还有其他应酬为由先走了。
“其实，所谓的姚总是何丽找人假扮的，并关照他少说话，坐一会儿就走。”办案民警介绍。
狂敛3600多万买了别墅豪车
非法集资诈骗来的钱都到哪去了？
狂敛3600多万买了别墅豪车
在侦办这一案件时，追查何丽所骗巨额资金的走向成为警方的重点工作方向。有了钱后的何丽花钱明显比以前大手大脚。仅2010年，何丽就在南京买了三套房，其中一套为别墅，而且都是全款付清。她还买了一辆宝马车，这几项支出共1000多万元。
对于何丽的突然“暴富”，办案民警在对其丈夫进行谈话时问道其是否知道何丽的资金来源。何丽丈夫表示，何丽自称这些钱是证券公司发给她的奖金。
事实上，何丽因忙于编织骗局，几乎将证券公司的工作给撂下了。“这几年她业绩一直很差，每月只拿2000多元保底工资。”证券公司负责人表示，他一直疑惑，何丽业绩那么差，但每天都忙忙碌碌的，现在终于明白她是忙着自己的“内部理财产品”呢。
警方提醒
内部理财产品不存在 收益畸高的大多是骗局
针对此案，玄武公安分局经案大队大队长殷虎提醒广大市民，选择理财产品应谨慎。“现在有不少打着‘内部’旗号的理财产品、投资项目等等，经过我们向相关金融机构的核实，这种所谓‘内部’理财产品根本就不存在。”殷虎说，市民在遇到有人推销所谓的“内部”产品时就要留个心眼。
同时，一些收益畸高的理财产品大多是骗局。办案民警介绍，目前市场上的理财产品绝大部分年化收益率最高也就6%左右，超过这一收益率的理财产品很可能意味着更高的风险，有的甚至就如此案一样只是一个骗局而已。
另外，何丽的骗局也不是没有漏洞。“她在收取受害人资金时，是将钱打到她个人账户上。”办案民警说，根据我国金融机构的程序，这是绝对不允许的。所以从这种程序上的瑕疵，市民就能判断理财产品是否一个骗局。
(文中人物除民警外皆为化名)
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