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近来，机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）再次成为人们关注的热点，交强险的“投保大户”——从事营业性运输的专业道路运输企业反响尤为强烈。企业普遍认为，交强险在费率、赔付条款设置等方面的规定不合理，使运输企业负担陡增，抗风险能力明显下降。为此，记者就企业关心的问题专访了中国道路运输协会负责人。
记者：据了解，中国道路运输协会近来对交强险在运输企业的实施情况进行了调查，请问企业对交强险的看法和意见主要集中在哪些方面？
负责人：从去年7月份交强险实施开始，我们就陆续收到一些地方道路运输协会和运输企业的反映。为了深入了解交强险的实施情况，今年5月份以来，我们通过座谈会、问卷、走访等形式，对全国东、中、西部的16个省（市、区）的六十多家道路客货运输企业进行了专题调研。企业普遍表示，交强险的推出具有积极意义，制止了不能自觉投保的行为，无论是对保护公民、受害者的权益，还是对加强机动车所有人、管理人的责任都十分必要，总体上是一件利国利民的善举。但是，所有参加调查的企业都一致认为，对于已经充分投保商业三责险的专业运输企业来说，等于增投了一个风险保障不大而收费很高的险种，交强险给运输企业带来的困难是空前的。
从六十多家企业反馈的情况来看，他们的意见主要集中在以下几点：一是交强险“高保费、低保额”不合理，致使企业的保险成本大大增加；二是交强险实行分项赔付不合理，每项赔付的限额也偏低，不仅不能降低企业风险负担，也难以使交通事故受害人医疗救助得到必要的保障；三是营业性车辆费率严重偏高不合理，特别是事故率较低的集装箱车辆和危险品运输车辆保费过高。
收费相当三责险的1到9倍企业保险成本提高1/3到1倍
记者：看来调研反馈的情况跟媒体报道大体上是一致的，“高保费、低保额”是运输企业关注的焦点。据我们了解，交强险的“高保费、低保额”是相对于商业三责险来说的，您能就这“一高”“一低”作一个详细的比较吗？
负责人：有一种观点认为，交强险和商业三责险不具有“可比性”。但是老百姓和运输企业却认为可以而且应当进行比较。世界上同一类性质的事物都是可以比较的，交强险和商业三责险尽管在赔偿原则、范围、标准等方面有些区别，但都属于车辆类的保险，当然也能够进行比较。例如交强险和商业三责险的赔偿虽然有无责与有责之分，但是由于费率和保额不同，人们在保险的总体效果上进行比较是很自然的。交强险虽然包含无责赔偿，但是由于实行分项赔偿，实际上大大减少了赔偿的总额；而商业三责险虽然是有责赔偿，但是由于实行综合赔偿，使得各个分项的赔偿额度比交强险大大提高。因此企业对交强险与商业三责险进行总体上的比较是现实的。几乎所有参加调查的企业都将其投保交强险前后的情况进行了比较。
参加调研的企业普遍认为，目前交强险的“保额低”，主要是针对营业性车辆的保费和保额的比例不合理讲的。如果按照国家人均GDP与保额的比例来确定6万元的保额是科学合理的话，那么现在的费率就是明显偏高的。交强险与商业三责险相比，交强险费率明显偏高，据测算，从出租车到集装箱车，每万元保额需要支付的保费是商业三责险的1到9倍；但交强险最高保额6万元仅为同样费率商业三责险的1/3到1/10，远远不能规避企业事故风险，企业只能在投保交强险的同时再投保商业三责险，导致企业用于保险的成本大幅上升。例如上饶汽运集团有限公司有车辆742台，以往每年投保商业三责险、车损险等总保费为600万元，索赔金额约200万元。实行交强险后，公司每年增加了约220万元的保费，但实际赔付的金额几乎没有增加。类似情况非常普遍，广大道路运输企业认为交强险的费率至少应当降低二分之一，并强烈要求重新调整交强险的费率。
记者：投保交强险前后，企业的保险成本增加了多少？请您举例说明。
负责人：这方面的例子可谓不胜枚举，所有的被调查企业都提供了保险成本大幅度提高的数据。据反映，在维持总保额不变的情况下，投保交强险以后，企业保险成本普遍提高30%至50%，有些企业更高一些，甚至提高了近1倍。陕西榆林横泰汽车运输公司算了这样一笔账：一辆10—20座的客车，原来投保保额50万元的商业三责险，保费是4018元；现在投保保额6万元的交强险，保费是2620元，再购买保额20万元的商业三责险，保费是2679元，企业一共投入保费5299元，保费提高了25%，但保额却降低了近50%；如果要保持原来50万元的保额水平，保费总额将提高约40%。总之，被调查的企业都强烈反映，投保交强险以后，企业负担明显加重，抗御风险的能力却明显降低。
分项赔付杯水车薪无责赔付费时费力
记者：与商业三责险不同，交强险制定了分项赔付的规定，这种规定对运输企业意味着什么？
负责人：目前交强险有责赔付的限额是5万元（死亡伤残）、8000元（医疗费用）、2000元（财产损失），无责赔付的限额是1万元（死亡伤残）、1600元（医疗费用）、400元（财产损失）。例如一起交通事故中第三方受伤，医疗费用花去了5万元，交强险赔偿款项最高是8000元，如果被保险车辆在事故中无责，此时的赔款只有1600元。企业普遍反映，交强险规定不论责任进行赔付比商业三者险优越，但是分项赔付的限额设定不合理，保额太低，致使企业在投保交强险以后发生较大事故特别是人身伤害事故时，还需承担绝大部分的损失。因此为弥补保额不足，企业不得不增加保险支出，企业在总体上对交强险实行分项赔付不满意。企业还反映，交通事故大部分都涉及到财产赔付，仅仅2000元的财产赔付限额对于运输企业而言简直是杯水车薪。
记者：相对于商业三责险的有责赔付，交强险所推行的无责赔付应该更得人心，但为什么很多运输企业却并不买账？
负责人：无责赔付的出发点是好的，目的是救死扶伤，体现了以人为本，有些企业反映比商业三责险有优越性；但是由于对财产的无责赔付限额仅有400元，在具体的操作过程中，由于索赔程序复杂、手续烦琐，反而给企业带来很多不必要的麻烦，甚至投入更多的成本。对于运输企业来讲，车辆经常在全国各地运营，如果车辆在外地出事故，为了400元的无责赔付，事故双方必须结伴奔波在不同地区的保险公司之间办理索赔，为此搭进去的时间、精力、交通费等远远超出赔款，因此很多企业出了事故，不去索赔，宁愿自己承担损失。
营业性车辆费率严重偏高制约先进运输方式发展
记者：综合分析企业所反映的情况可以看出，在交强险存在的诸多问题中，“营业性车辆的费率严重偏高”是道路运输企业反响最为强烈的一个问题，在这方面有没有具体的数据和例证？
负责人：我们有47家道路运输企业提供的数据，他们投保交强险营业性车辆总数为38743台，保费金额是11916万元（车均保费3076元），截至今年4月30日共10个月的赔付总金额为1318万元，赔付率只有11%。即使按照前10个月平均赔付额的两倍计算，把6月至7月的赔付考虑在内，这38743台车全年的满期赔付率为13%；如果再考虑事故处理和赔付的延续性，也绝不会超过20%。由此可见营业性车辆的事故率和赔付率明显偏低。
以集装箱运输为例，政府交通行政主管部门对集装箱运输准入条件和运行要求比较严格，因此集装箱车辆事故率很低，还不到非营业性车辆事故率的1/5。过去每辆集装箱牵引车和挂车每年只需要支付6000至7000元就可获得保额50万元的商业三责险，现在交强险费率却高达7900元（牵引车5660元、挂车2240元），而保额只有6万元，两者比较，交强险的保费比商业三责险高出近1000元，而保额却少了44万元。
记者：交强险推出后对集装箱运输的影响确实很大，本报去年也曾做过这方面的采访和报道，企业的意见主要集中在“牵引车和挂车要同时投保却不累加赔付”等问题上。在这次调查中，集装箱运输企业主要反映了哪些问题？
负责人：我们接到厦门集装箱运输协会、大连道路运输协会国际集装箱运输分会等8家协会组织联合发来的情况反映，最近又接到大连市52家集装箱运输企业联名对交强险的意见，他们的意见主要集中在费率偏高、牵引车和挂车都要投保却不累加赔付这两个问题上。根据大连道路运输协会国际集装箱运输分会的统计分析，集装箱车辆保费过高主要表现在：同样为6万元的保额，与商业三者险相比，每万元保额支付的保费交强险是商业三责险的9.4倍（交强险为1316元，商业三责险是140元）。另外，集装箱牵引车和挂车是一个运行整体，挂车脱离牵引车就没有使用价值，香港的集装箱运输车辆就只按牵引车来投保，挂车不用投保。交强险规定牵引车和挂车都投保的方式，非常不合理。而且，当牵引车与挂车以两个独立车辆分别投保后，赔付总限额不能合并计算为12万元，只能赔付6万元，这样的规定实际上是挂车只收费不赔付，企业认为这没有道理。
在国际上，集装箱运输是一种被广泛提倡和推广的先进运输方式。我国近年来也先后出台了多项鼓励集装箱运输的政策和措施，而交强险的推出对集装箱运输产生了如此大的负面影响，从某种程度上说已经制约了先进生产力的发展。
记者：集装箱运输车辆事故率低，保费却很高，这一点跟危险品运输企业对交强险的反映非常相似。
负责人：不错，危险品作为特殊货物在道路运输上有着特殊的要求，政府交通行政主管部门对危险品运输企业的准入、车辆技术条件、从业人员资格都有着非常严格的规定，有效地保证了危险品运输的安全生产，使危险品运输事故率明显低于其他车辆。交强险将危险品运输车辆列为特种车辆，保费是6040元，保额同样只有6万元，且保险公司的赔偿责任与普通营运货车没有区别，危险品运输企业对此意见很大。如此的“高保费、低保额”根本达不到抗风险的要求。例如，今年1月2日，云南金孔雀交通运输集团有限公司的云J12107牌照危险品运输车在国道213线元磨高速公路发生事故，致使第三方一人死亡，赔偿18万元，并造成财产损失64万元，合计损失金额高达82万元。该车投保了交强险，保费6040元，获赔52000元；同时投保了商业三责险50万元，保费3112元，获赔50万元。结果显示，交强险保费高出商业三责险近一倍，而支付赔款额却只有商业三责险的10.4%，这一高一低难道还不能说明问题吗？
公众期待交强险尽快优化费率调整应广泛征求意见
记者：对于出现的这些问题，您认为交强险的费率调整应该采取怎样的程序，由哪些部门参与更为合理？
负责人：我们认为，交强险的费率关乎绝大多数人的切身利益，费率的调整要按照政务公开、民主决策的原则，由相关部门和各方面的代表参与，广泛征求意见，以保证其合理性。全国营业性车辆总量虽然仅占机动车总量的6％至7％，但是交强险的保费总额却占30%左右。因此营业性车辆交强险的费率调整，必须广泛征求道路运输企业的意见。据说现行的费率听取了“不同车型代表”的意见，广大的运输企业却不知道是哪些人作为近千万辆营运车辆的代表发表了什么意见。我们希望在今后重新调整费率时，要听取和重视广大道路运输企业和交通主管部门的意见，希望召开有交通、公安、财政、发改委、物价、农业等国家有关部门和道路运输企业、行业协会以及群众代表参加的听证会、座谈会或者论证会，并及时按规定公布征求意见的过程和结果。同时，希望将调整费率的原则、方法和测算过程向社会公开，从而制定出一个符合“总体不盈不亏原则”的费率和保额。
记者：针对交强险出现的问题，作为道路运输企业代言人的行业协会有什么意见和建议？
负责人：我们始终认为，一项制度的出台，既要维护绝大多数人的切身利益，又要有利于生产力的发展。交强险的出台对于构建和谐社会、重视人民群众权益意义深远，但它毕竟是一个新的险种，需要一个积累经验、不断完善的过程。目前群众和道路运输企业对费率和赔付规定的不满，从实践上说明交强险需要不断完善。
我们建议：一是国家有关部门能够组成联合调研组对近一年来交强险实施的情况进行调研和审计，进一步完善交强险的有关制度规定。二是针对企业反响强烈的费率和分项赔付的问题，对运输企业要求在保额不变的基础上费率降低一半以上的意见进行认真研究测算，尽快降低费率；同时建议取消分项赔付，如目前不能取消，死亡和医疗费用的赔付应当在最高限额内实行综合赔付。三是大幅度降低集装箱车辆和危险品运输车辆的投保费率，集装箱挂车免投交强险，如果实行牵引车和挂车分别投保，理赔时就应当累加赔付。四是建议取消财产损失无责赔付，或者简化理赔手续。
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