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尽管银行在不断加息，仍有车商打出“零利率、零手续费”的车贷宣传语。业内人士分析称，加息对车贷业务的影响非常大，不少成本都会直接转移到客户身上。“零利率、零手续费”并不是银行或车商消化，一般是汽车厂家为增加销量给予部分贴息实现的。
银行门槛提升贷款变难
在省会石家庄的4S品牌店，客户购车贷款时，都会面临两种选择——通过银行或者汽车金融公司贷款。表面上，客户对车贷的选择完全依据个人，但是，实际上能不能从银行渠道贷到款并不是由客户决定的。
“银行的评估体系相对繁琐，客户仅准备材料就要花费不少的时间。通过银行贷款购车，要有手续费、贷款额10%的保证金、本地户口和房产证明等，才可以申请到贷款。”一位从事车贷业务的工作人员告诉记者，现在大部分银行做汽车贷款都是通过担保公司，有担保公司担保才做，一般不接受客户直接申请，主要是为了防控汽车贷款风险，“客户贷款购买的车辆，很多都会被强行要求加装GPS。”
一位自主品牌经销商告诉记者，由于现在很多银行对于贷款额低于8万元的车都不愿放贷，他们只好通过其他各种途径来保证客户贷款买到车，“如果有一些客户因为在银行资信审不过，我们会推荐他们通过信用卡方式贷款”。记者了解到，在银行车贷业务门槛提高的背景下，不少4S店都推荐车主采用银行信用卡车贷，这样的方式比正常的车贷要方便一些。
厂商“贴息”让利
银行在上调车贷利率以收紧汽车信贷业务，但是各家汽车企业为了增加销量，仍然逆势推出汽车信贷的优惠政策。记者了解到，不少汽车品牌都针对旗下车型推出有“零利率”、“低利息”之类对车主来说非常划算的车贷方案。
广汽丰田推出的8月促销计划中，专门针对凯美瑞推出丰田金融贷款优惠政策，即购买凯美瑞可享受2年零利率；一汽轿车针对购买一汽奔腾B50的客户，推出了“首付50%，1年期免息”贷款的优惠服务；雷克萨斯针对ES 240和RX 270推出全新超低利息金融计划，仅需首付50%车款，即可在18个月的贷款期限内，尊享2.01%的超低利率等。
8月份，上海大众斯柯达厂家针对旗下晶锐全系、明锐部分车型、晶锐等执行超优惠金融计划，包括“1年/2年零利率、3年低利率、半付半贷零利率或333贷款活动”，购昊锐可享受1年零利率或半付半贷优惠，2.0T昊锐更有2年零利率贷款优惠等。
而国内最大的汽车金融公司上汽通用汽车金融近期推出的购车优惠方案则更吸引人，雪佛兰新赛欧的“日供1元”计划：客户只需首付50%就可提车，日供仅1元，即可轻松拥有爱车，无任何负担。
由此可以看出，汽车金融公司降低其门槛以吸引购车者。
力扭车市颓势
不过，不少汽车金融公司推出的“低利率甚至零利率”的汽车贷款，也在一定程度上拉动了销量。
“现在我们贷款购车客户的比例已经占到整体销售的25%以上。”某4S店负责人表示，厂商8月份推出的一系列车贷优惠政策，也是希望能够对当前的销售起到一定的拉动作用。
同样，某公司车贷业务人员也告诉记者，他们公司销售的车辆中有20%至30%的客户，都是通过通用金融实现购车的，现在年轻消费群体越来越青睐于这种购车方式，而且通用金融推出的很多贷款优惠政策，对于消费者也很有吸引力。
在美国，信贷购车比例已高达新车消费市场的八成以上，在国内，信贷购车占新车销量的比例还比较低。在目前高通胀的情况下，老百姓手中的钱将越来越不值钱，换句话来说，今天的钱要比明天的钱更有购买力。也许，在当前车市缺乏利好政策的背景下，汽车消费信贷扶持政策或将助推汽车消费的稳定增长。
“零利率”不一定省钱
“零利率”意味着贷款买车可以省去利息钱，按理来说，消费者是能够得到实惠的，但据记者了解，事实却并非如此。
“零利率车贷不但不省钱，反而多花钱。”某4S店一位销售人员对记者说。据这位销售人员介绍，如果消费者享受了“零利率”车贷，则意味着他只能“无优惠购车”了。“拿某品牌1.6L手动标准型轿车来说，在我们店最多可以优惠2.3万元，但如果享受免息贷款，只能按厂家指导价的10.78万元购买。如果按正常按揭购车，三年的利息最多一万多。”一汽大众某4S店一位销售人员也证实了上述说法：“要享受免息按揭，余款必须在一年内还清，而且只能小幅优惠，价格基本接近厂家指导价，总价格算下来真的不如正常分期划算。”
汽车行业资深分析师介绍说：“‘零利率’并非是银行不收利息了，按照银监会《汽车金融公司管理办法实施细则》的规定，汽车金融机构发放贷款，利率应在央行公布的法定利率基础上浮动10%至30%，并不能以零利率放贷，因此利息成本实际上是由厂家和经销商承担了。”
一些品牌还规定，享受“零利率”的消费者需要交纳一定的手续费，而且贷款额越高，还款期限越长，手续费也就越高。如果消费者按“零利率”方式贷款10万元,一年内还清的手续费为1500元，如果是两年内还清，手续费则会涨到5000元。（记者 赵石星） |
