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存取款5万须亮身份证 反洗钱新规8月1日施行 |
1970-01-01 |
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中新湖南网7月31日电 据潇湘晨报报道，8月1日开始，由央行、银监会、证监会、保监会联合制订的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式实施。个人在银行办理现金存取业务时，如果单笔金额为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，将需要提交身份证件。一旦发现假身份证，银行不仅有权拒绝办理业务，还可向公安机关等部门举报。同时，保险、证券期货等金融机构在办理业务时也要对客户进行身份识别。
从明天起，在银行办理超过5万元的存取款等业务，必须出示身份证。
存取款5万要亮身份证
根据《办法》规定，从8月1日起，个人在银行办理现金存取业务时，若单笔金额为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，将要提交身份证件。如果个人在某家银行未开立账户，但在该银行办理现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务，且单笔金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上，也要提交有效身份证件。而此前，银行仅在个人大额提现时，才要核对身份证件，但对大额存入、现金汇款等不作要求。
另外，8月1日起，个人购买保险，若保险费以现金缴纳且金额达到一定门槛，保险公司也要核对并登记投保人和受益人的有效身份证件，这一门槛为：财产保险合同达到人民币1万元或外币等值1000美元，人身保险合同单个被保险人达到人民币2万元或外币等值2000美元。证券公司、期货公司、基金公司等金融机构在办理资金账户开户、销户、资金存取、银行卡登记等12项业务时，也应核对和登记客户的有效身份证件。
银行将核查客户身份
据悉，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。新规将有效遏制行贿、洗钱等非法资金流动。譬如你往别人的银行账户上存5万元钱以上，以前银行是不查你的身份证的，但今后银行就要查一查了。银行人士提醒，市民到银行办理大额存取款业务，一定要带上身份证。
“在办理业务的时候，只要同时把客户的身份证号码输入到系统中去，一秒钟以内就可以在电脑页面显示客户的身份证信息。”昨日，人民银行长沙中心支行反洗钱有关负责人向记者介绍说，我省银行业已从6月22日逐步试运行公民身份信息联网核查系统。客户到银行办理人民银行规定的四类业务的时候，银行都将对客户身份进行核查。该系统为银行机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威手段，将对骗取开立假名账户的行为产生巨大的威慑作用。
在办理过程中，如果客户的身份资料银行系统里面没有或者不完全一致怎么办？上述人士解释称，银行如发现个人的姓名、身份证号码、照片和签发机关有疑点，不仅有权拒绝为其办理相关业务，还可向公安机关等部门举报。不过，即使联网核查发现问题，银行也不能随意拒绝为客户办理业务。当核查结果不一致但不能确切判断身份证为虚假证件时，银行应继续为客户办理业务，并在事后利用其他识别手段进一步核查。
假证开户可能出现“死账”
如果市民以前在银行开立账户使用的是假身份证，那么8月1日之后到银行办理5万元以上的取款时将被拒绝。这个账户上的钱以后怎么取出来，现在还没有明确的说法，很有可能成为“死账”。该人士提醒市民说，如果银行核查的结果有误，客户可以申请进一步核实，既可以向银行机构提供户口簿等其他有效身份证明，也可以要求银行向公安部信息中心申请核实。（邱玉峰 史诗）
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