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门槛太高 沈城存量房贷七折优惠首单“难产” |
2009-04-30 |
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新闻背景
原定从2月1日起自动调整存量房贷利率至7折的工商银行，在实施之日，因总行以“前期准备工作还未完成”为由，延迟进行调整。工行存量房贷客户期待中的新年“红包”落空了。而沈城第一家试水房贷七折优惠的邮储银行沈阳市分行，从1月8日开始试行至今已近一个月，却因门槛过高，百余份申请中难寻“优质客户”，导致首单难现沈城。
“尽管七折存量房贷业务至今一笔生意未成，只要邮储银行总行政策不变，我们将把这一业务开展到底。”2月3日，邮储银行沈阳市分行信贷部相关负责人王女士表示，导致第一单“难产”的原因众多，但最主要的还是资格达标的优质客户过少，无法达到享受优惠的标准。
业内人士分析，造成七折房贷市场难推广，开展业务难出单的根本原因，是其触及了银行房贷业务的利润底线。
千万元房贷申请“砸”向邮储
“截至目前，我们已收到的百余份存量房贷七折优惠利率申请，总申请贷款金额已达三四千万元。”邮储银行沈阳市分行信贷部李先生介绍，原本市民提出申请后两个工作日后便可知道是否能享受优惠利率，但现实中，大部分市民提供的资料都不齐全，导致审批速度很慢。
尽管这项业务试水已近一个月，但目前市民对存量房贷概念还不是很清楚，来咨询的市民一天比一天多。李先生解释：“存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。这意味着可申请七折优惠的存量房贷包括规定日期前发放的二手房贷款和商品房贷款。”但是，邮储银行根据具体情况，把范围进行了放大：“正在办理或即将办理的二手房贷款也可以申请七折优惠”。
据了解，邮储银行是目前沈阳惟一一家对存量房贷实施七折优惠利率的银行。邮储银行总行规定，贷款金额最低一万元，以千元为单位累加，单笔借款金额不得高于500万元。
“首套”限制门槛有所放宽
记者在采访中了解到，在对百余份申请进行审核时，“首套”和“信用记录”两个条件滤掉了大批优惠房贷申请者。
根据邮储银行总行通知，该行存量房贷利率最高可享受七折，但是具体能享受到多少优惠，还要依据个人资信程度等综合情况考量。申请优惠利率要满足两个条件，一是市民购买的是“首套”住房，主要指无贷款记录的购房者;二是客户的信用记录必须良好，属于优质客户，有逾期还款或未足额还款记录的市民将无法享受利率优惠。在众多申请者中，受阻于信用卡逾期还款此类不良记录的申请者较多。
针对这一情况，邮储银行对“首套”住房的限制有所放宽。李先生介绍：“除无贷款记录的申请者外，有贷款记录且已结清的市民也可以申请七折房贷。”
利润触底使市民受惠难
自央行发布“房贷新政”以来，购房者翘首以盼，但大部分商业银行迟迟不出台存量房贷优惠利率实施细则。邮储银行作为开展这一业务的“领头羊”，却由于门槛太高，导致市民难以享受政策带来的优惠。对此，业内人士分析，造成这一尴尬局面的根本原因是七折房贷触及了银行房贷业务的利润底线。
业内人士透露，银行开展的房贷业务，目前所得利润不到1%，如果利率再打个七折，基本是不赚钱。加之央行在新政中没有给银行硬性规定，最终导致优惠难普及。
来自媒体的权威数字，目前全国可享受7折优惠利率住房按揭存量贷款大致在3000亿元左右，如果执行优惠利率，国内商业银行一年将减少165亿元左右的收益。因此，即使各商业银行对存量房贷实施七折利率优惠，也会提高申请门槛，不会轻易开闸。但一旦各家商业银行推出七折优惠，房贷市场竞争将更加激烈，门槛过高势必造成客户流失。因此，七折优惠的门槛还需要一段时间才能明朗，惠及市民也要假以时日。 本报记者 孙明鑫
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