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房产典当 红火一时还是长盛不衰？ |
2009-05-04 |
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春节前夕，一些被资金掣肘的中小企业主纷纷把房产送进典当行过年，房产典当业空前繁荣。然而，这种繁荣能否一直持续下去，业内人士却各持己见——
本报记者 陈凤莉/文 李忠民/图
在华夏典当行企划部员工熊智看来，近两个月是自己到这家典当行工作以来最忙碌的一段时间。他突然觉得顾客一下子多了很多，春节前后几乎每天都有人来这里办理房产典当业务。
尽管当前房地产业形势不稳，房价一直有下跌之势，各典当行的房产典当率也一直在下调，客户在典当行拿到的当金越来越少，但这些似乎并没有影响典当行的生意。连续几个月，各典当行的房产典当业务量有增无减，尤其是年底，很多中小企业主把自己的房产送到典当行过年。
“2008年12月，我们公司房产抵押贷款额环比增长超过50%。”2月4日，华夏典当行副总经理杨静琨在接受记者采访时说。
年关：
房产典当业务量骤然增加
1月底，临近春节，做印刷生意的王先生将自己一套三室一厅的住房抵押给典当行，获得将近100万的资金，这才使印刷生意得以维持。
春节前，像王先生这样典当房产的中小企业主不在少数。
2008年的经济形势让很多中小企业遭遇了前所未有的寒冬，业务量下滑，利润减少，年底的各种资金结算问题让很多企业家大呼年关难过。然而，银行资金供给量减少，贷款审核程序严格，让很多小企业主贷款无门。
“年底是个特殊的时期，每家公司都存在债务清算、工资结算等问题，这个时候贷款需求比较旺盛。”金保典当行副总经理胡波认为。
与其他民品相比，房产抵押贷款的额度比较大，单笔最多可达几百万元，如果多套房产进行打包抵押，贷款额可达上千万元。对于中小企业主来说，这是一笔数目不小的资金，通过这种方式可以暂时填补企业的资金缺口。另外，房产典当后并不影响房子的居住、出租等正常使用，只是将房子的产权进行抵押，这让小企业主们不约而同地选择了房产典当这一融资渠道。
“年前的典当业务集中在住房和办公用房典当上，房产典当业务量能占全部典当业务量的60%以上。”杨静琨表示。
此外，典当行审批速度相当快，有的客户在一个工作日内便可拿到资金。像房产典当这样放款额度较大的业务，一般3到5个工作日也可以完成审批。
“方便、快捷、灵活是典当行优于银行的地方。我们只要审核了房产的产权证明，了解了客户的用款去向和还款渠道，一般都能放款。这正是很多客户选择典当行的原因。”杨静琨告诉记者。
当房：
企业主的应急融资途径
不过，春节期间的房产典当当期都比较短。据记者了解，最近的房产典当业务当期一般都在3个月之内。
“典当行的利息比银行稍高，所以一般大额长期贷款不会选择典当行。春节期间来典当房子的客户都是急需用钱的，以此解决暂时的资金紧张问题。”杨静琨说。
北京南城一家土地开发公司的张先生年底时两个项目发生冲突，资金出现紧张。当时，张先生的一个项目正在开发，需要资金，另一个项目已经开发完毕，但需要春节期间分期回款。
“钱都在项目上，手头没有现金，新工程又急需钱开工。在年底这么短的时间内向银行贷款根本不可能，一个朋友就建议我来典当行看看。”已经在华夏典当行办理了房产典当业务的张先生说。
“他将自己的个人住房和厂房打包抵押，拿到了1000万元左右的抵押款。等春节后项目回款了，他就可以赎回房产，前后当期也就一个月。”杨静琨说。据了解，看节前的房产典当业务几乎都是像张先生这样为解燃眉之急的。
而据胡波介绍，客户节前典当房产更多的是为了解决债务和工人工资问题。
“大年三十，有很多老板来当自己的房子和车子，就是为了给工人发工资。”胡波说。
因此，尽管典当行利息高，很多企业主还是会青睐典当行的。
“年底来我们公司典当房产的，当期都在一个月左右。客户等于把房子放到典当行过年。等到来年他们的企业债务回款了，就可以把房子赎回去。”天津市金德信典当有限责任公司一位负责人姜先生称。
杨静琨认为这与银行的贷款政策也有关系。银行贷款审批时间长、审批程序严格，无法满足企业短时间筹措资金的需求，而典当行的出现恰恰满足了这部分急需用钱者的需求。
房产典当：
昙花一现还是花开不败
房产典当业务在2009年能否延续2008年底的热度？业内人士认为，答案并不肯定。
“对典当行来说，每年的年底都会出现一个业务量增长时期。这几乎是周期性规律。不过，2008年的经济形势使很多企业在资金方面比往年更加捉襟见肘。房产典当额度较大，能在一定程度上缓解这部分企业的资金紧张状况，这才会出现房产典当的高峰。”胡波对记者说。
针对房地产市场行情走跌的状况，各典当行最近都调低了房产折当率。金保典当行的房产折当率由原来的60%~70%调到目前的50%，金福典当行调至50%以下，有些小典当行的房产折当率甚至低至30%。华夏典当行虽然没有调整折当率，但对房产的评估价值随着房产市场价值的萎缩，也比以前缩水了10%左右。这与折当率下调殊途同归——客户能在典当行拿到的钱少了。
在这种情况下，企业主们除了在年底急需用钱时典当房产，平时是否还会采取房产典当这种方式融资？
“典当行主要就是为客户解决暂时性困难的,企业主不会把典当行当作长期融资的渠道。房产典当可以填补一时的资金缺口，如果是用于维持企业的正常运转或扩大企业的生产规模，房产典当所得的资金一般满足不了这样的需求。”胡波认为。
房地产业的下行趋势同时也产生了另一个问题，那就是典当行提高了质押的门槛。
“以前我们只对抵押物本身进行审查，现在我们会进行综合评估，包括贷款人的资质、资金用途、还款能力等。如果考查不合格，我们将拒绝放贷。典当行放贷要承担绝当的风险，我们也要尽量规避风险。”杨静琨表示。
全国典当专业委员会副会长、北京典当行业协会会长郭金山认为，目前的经济环境不会给典当行带来长久的繁荣。
“以前经济形势好的时候，企业主典当房产主要是用于生产经营，比如扩大生产规模等。这种质押是有保障的，因为这是用于营利性行为。而现在，经济大环境不好，企业的生存需求扩大了，一般不会轻易进行新的生产投资。投资需求萎缩了，再来典当行融资进行生产经营行为的企业主也就不会那么多了。”郭金山说。
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