对出口企业[QiYe]而言,能够稳定大买家[MaiJia]与其交易是其扩大出口规模的重要途径,同时,企业[QiYe]也普遍认为,与拥有悠久交易历史的大买家[MaiJia]进行合作,不会因信用问题导致收汇风险。但当前国际形势复杂,金融危机的影响还未完全消退,加上企业[QiYe]本身存在操作风险,大买家[MaiJia]并非“保险柜”,与其交易的风险同样需要引起出口企业[QiYe]的关注。 dedecms.com
一、案情介绍 海盐紧固件行业多家供应商与美国买家[MaiJia]A公司有多年交易历史,一直按照放账的结算方式进行交易。该买家[MaiJia]为美国紧固件企业[QiYe]中较大的采购商,与海盐多家紧固件企业[QiYe]存在直接或间接采购关系。2010年底,A公司开始拖欠多家供应商的到期货款,并且说辞几乎一致,称因更换银行,而银行对其目前存货的抵押额度不看好,导致授信额度未落实,资金暂时无法流通。经多次催讨,A公司仍迟迟不予付款,这几家涉及出口的企业[QiYe]遂向中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)报损,涉案金额超过200万美元。之后,在浙江省紧固件行业协会的重视及协调下,各供应商与中国信保充分沟通,使得案件得以尽快处理。目前各家投保企业[QiYe]均已拿到中国信保的理赔款,挽回了极大的损失。 copyright dedecms
二、案件启示 (一)不能放松对老买家[MaiJia]的风险警惕 大部分企业[QiYe]对新买家[MaiJia]往往持较谨慎的操作态度,采用不放账或者控制出货频率达到风险锁定的目的。但对于老买家[MaiJia],鉴于双方良好的交易历史及熟悉程度,会逐渐放松对老买家[MaiJia]信用风险的警惕。却不知,所谓的老买家[MaiJia]也是按照企业[QiYe]的运营形式存在,而企业[QiYe]的运营必然存在操作上的风险且以自身利润最大化为追逐目标,“生意场上没有永远的朋友”,正是对于老买家[MaiJia]风险最好的诠释。 织梦好,好织梦
(二)控制对单个买家[MaiJia]的放账额度 由于产品同质化竞争严重,为了能够更多地接到订单,出口商会向买家[MaiJia]提供比较灵活的结算方式,尤其是对于已有一定交易历史的买家[MaiJia],本文中的A公司就是一个非常好的例子,几乎所有出口商与该买家[MaiJia]的交易都按照放账的结算方式。企业[QiYe]采用放账的结算方式无可厚非,但对于单个买家[MaiJia]应该对其放账的额度进行量化,而不是忽略买家[MaiJia]的经营规模与财务状况,无任何依据地进行放账。所以出口企业[QiYe]应当借助如中国信保等专业机构客观评估买家[MaiJia]资信,量化放账额度,从而最大限度地进行风险控制和转移。 织梦好,好织梦
(三)善于发现买家[MaiJia]的风险信号 本案中,买家[MaiJia]向供应商解释拖欠货款的原因是更换银行,资金暂时不流通。事实上,这已是买家[MaiJia]经营可能存在问题的风险信号。企业[QiYe]一般不会轻易放弃主要的对接银行,并且会顾及更换银行产生的资金链影响。A公司在没有任何预兆的情况下更换银行,可以从一定程度上反映,原有银行可能对该企业[QiYe]的经营已存在一定质疑,导致双方在资金融通方面合作的破裂。出口商在接受到企业[QiYe]类似的风险信号时,要特别注意后续发货的节奏。 copyright dedecms
(四)通过中国信保,分散经营风险,提高危机处理能力 中国信保作为我国目前唯一的政策性保险公司,其开展的出口信用保险与出口信贷、出口退税并列为支持出口企业[QiYe]的三驾马车之一。2010年,海盐地区企业[QiYe]投保的渗透率已达到19%,也就是说,海盐每出口100美元的货物,其中就有19美元受到了中国信保的支持。通过中国信保的资信调查功能更好地了解交易对手,通过中国信保的风险转嫁功能进一步保障收汇风险,增加企业[QiYe]应收账款发生风险的解决途径,提高危机处理能力。 dedecms.com
(五)加入行业协会,充分利用行业信息 此案中,浙江省紧固件行业协会充分发挥了组织协调作用。在案件处理过程中,与中国信保一直积极联络,使企业[QiYe]和中国信保的沟通更加畅通,信息传递更加到位。同时,行业协会对业内相关企业[QiYe]与该报损买家[MaiJia]交易风险的及时跟踪提醒,也起到了很好的预警作用。 copyright dedecms
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