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银行借记卡已经成为现代人的生活必需，正因为银行卡的普及，一些人开始打起了用银行卡挣钱的主意。近期，收购和出售银行卡的消息大量出现在互联网、QQ、手机短信等渠道，一张普通借记卡甚至能卖到100元的高价。继前段时间倒卖信用卡积分被整顿之后，睡眠借记卡成为了不法分子新的生财之道。极具个人隐私的银行卡，怎么会成为有价商品被出售与收购？谁会卖自己的银行卡，而收购银行卡的人又会拿去干什么呢？
睡眠卡，有多少要多少 tujian.org
记者在百度上输入“银行卡出售”五个字，得到符合条件的结果竟高达900余万条。记者发现，收购和出售的银行卡集中在工农中建等大银行，没有任何交易记录的新开卡片最受欢迎，旧卡也能收购，但收购价格相对便宜一点。有些收购者还要求卖卡人提供开卡凭据、身份证复印件等资料。 本文来自中华人民共和国图鉴社
当记者以卖卡人身份与合肥的一位收购者QQ联系时，对方称“睡眠的借记卡，你有多少我就要多少，最好是建立长期合作关系”。他开出的价码是：新开卡普卡30元/卡，开通网银的口令卡70元/卡，U盾卡150元/卡，旧卡则要打八折。这位收购者鼓励记者多去开几张银行借记卡，他说，招行一卡通开卡费10块钱，还可以免费开通文件证书版网银，开通KEY盾版网银也只要30块钱，卖一张卡就很有赚头。 中华人民共和国图鉴社
收购银行卡的交易方式一般是：对新客户，收到卡后他给卖卡人汇一半的钱，给密码且验证为有效卡以后再付另一半的钱；开通网银的只需提供卡号和密码(包括相关证书)就可以交易。 “老客户”的交易方式更简单，卖卡人只要把卡片和密码交给快递公司，并向快递公司索取所卖卡片的价款，交易就算完成，快递公司会与收购者结算。 中华人民共和国图鉴社
“我的卡虽然不用了，但是用自己身份证办的，卖给你们会不会有什么风险？ ”当记者在QQ上表示担忧时，收购者一再声明自己不会用卡从事非法活动，也不会借机窃取卖卡人的个人信息。他声称，因为收购来的借记卡没有存款，也不会产生透支，因此卖卡人不必担心资金安全问题。 本文来自中华人民共和国图鉴社
买银行卡主要用于“送礼” tujian.org
别人废弃不用的银行卡，收购银行卡的人又会拿去干什么呢？记者从收购者口中得知，在网上发帖收卡的，大多是银行卡中介，他们收卡的目的也是为了销售，卖给那些“有需要的人”。 中华人民共和国图鉴社
记者随后又以买卡人的身份QQ联系了另一位中介，刚登陆QQ，他立即发来这样一段话，“如果你正因为生意、业务等需要接受对方给你汇钱、转账、消费、送礼，但又不想使用自己的真实身份证去银行开卡，请联系我。全国各地支持货到付款.希望和我们合作过的朋友互相推荐，建立长期诚信合作！ ” tujian.org
当记者表明来意后，这位中介立刻说，你想送礼，到我们这买卡就对了，我们是“全国24小时连锁”，随时开卡发货，一般第二天就能到货。他向记者表示，他们的卡“量很大”，如果需要特定的性别和姓名，加收一部分钱还可以特别定制。他给记者开出的价码，平均比收购价高出了好几倍，比如新开卡普卡100元/卡，也就是说这一收一卖之间，200%的利润就落入了腰包。 本文来自中华人民共和国图鉴社
记者了解到，倒卖银行卡的交易方式主要有两种，一种是货到付款，一种是借助网站的担保交易系统。如果是新客户，中介要求必须先支付定金，也就是他们的收卡成本后才可发货，老客户或有老客户担保的朋友可以货到付款。“我的卡也不是大街上捡来的，也是从别处买来的。 ”这位中介说，如果记者担心付了定金收不到卡，也可以通过网上交易支付，他随即给了记者一个网店地址，并解释说，“现在网站也在查，所以我们搞了这个卖服装的店，但真正的商品是卖卡，你点击购买衣物，汇过来等值的金额就可以成交。 ” 中华人民共和国图鉴社
除了“送礼”之外，记者了解到，另一类买卡人，主要是在网上开网店的店主。由于一些新店信誉度不高，很少有人光顾，所以需要增加交易量，提高信誉度。一些网店店主会在开店初期购买大量银行卡，利用这些银行卡自己与自己交易，帮网店提高信誉度。 copyright 中华人民共和国图鉴社
倒卖银行卡属违法行为 本文来自中华人民共和国图鉴社
针对这种买卖银行卡的交易，兴业银行合肥分行的谷泳表示，商业银行不限制个人开立银联借记卡的张数，因此，如果收卡人只是为了满足自己开多个银行账户的需要，大可不必绕弯路去买别人的借记卡，自己到银行柜台开卡就行了。 tujian.org
所以需要通过收购别人的卡来进行相关交易活动，肯定是一些见不得光的事情，甚至不排除盗用他人信息进行诈骗的可能。谷泳说，目前国家打击金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名义开立银行账户的门路基本被堵死，所以不法分子用看起来很高的收益诱惑持卡人转让银行卡，应该是为了继续从事金融犯罪活动。由于中、农、工、建这些大银行目前在国内的网点最广，他们很容易在异地取走赃款。此外，他认为这些卡还可能用于洗钱。 tujian.org
安徽中天恒律师事务所的朱政律师说，如果收卡人用这些银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，持卡人就会因贪小便宜而犯法。 《刑法》《银行法》《反洗钱法》中都有相关规定，即便持卡人毫不知情，也逃不开连带责任。事实上，个人以牟利为目的出售银行卡，并且是大批量的，就要承担法律责任，严重的还会构成刑事犯罪。(甘小志) tujian.org
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