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本报记者 陶盈舟 江苏报道 “今天刚刚从一家机械工程企业[QiYe]考察回来。”3月23日，郑勇（化名）有些兴奋地告诉记者，无论是资质、设备还是厂房看起来都还不错，“如果其他方面没有问题，这家公司[GongSi]应该可以投资。” 来回奔波看厂房，然后决定是否投资。看起来，郑勇和一个即将参股的投资方没什么两样，但只需稍加留意就不难发现，他名片背面的业务范围鲜明地印着“个人理财、抵押贷款[DaiKuan]以及小额无抵押贷款[DaiKuan]”。 在江苏、浙江一带，像郑勇这样从事着“抵押贷款[DaiKuan]”生意、戴着投资管理有限公司[GongSi]名头的人不在少数，在外面，他们叫做理财或是投资经理，而在民间，他们还有一个称号“放款人”，高息贷款[DaiKuan]的放款人。 “像你们这样不了解的人，会认为我们做的是高利贷，但实际上我们只是高息借款，和高利贷有着本质的区别，并不像大家看上去的那样。”郑勇向《华夏时报》记者表示，“我们的一切都是按照规定的流程走，公司[GongSi]有合同，法人签字，企业[QiYe]担保，产品或房产做抵押，就完成了整个贷款[DaiKuan]的过程，如果没有抵押物，给再高的利息也不借。” 放款人自曝盈利模式 3月23日，《华夏时报》记者前往江苏徐州实地调查。当听闻记者打算咨询此类投资管理公司[GongSi]时，记者所乘坐的出租车司机立刻善意地提醒：“一定要找有熟人的公司[GongSi]，至少也要正规的，别图那些六七分的高利息，到时候弄得自己血本无归。”随后他感叹，如今“全民放贷”几乎成了一股风潮，“我身边的亲戚朋友，甚至大凡能够扯上关系的几乎都有参与高利贷的。” 记者了解到，目前打着投资管理公司[GongSi]旗号的所谓“高息贷款[DaiKuan]”主要业务分为两块：一是为放款人（把钱存放在该公司[GongSi]的个人或是公司[GongSi]）提供12%至30%不等的年收益，目前市场上20%至24%的年息收益很普遍；二是寻找合适的个人或企业[QiYe]提供高息贷款[DaiKuan]，利息从12%至18%甚至一两角钱不等。 在郑勇看来，他们与所谓的高利贷公司[GongSi]有着显著的区别，“我们提供的贷款[DaiKuan]利息通常都在国家允许的范围之内，不超过基准利率的4倍，”而纯粹的高利贷利息几乎都在月息6分以上，相比之下，高息借款大部分年息也只有15%，月息1分多点，只是国家一年期基准贷款[DaiKuan]利率的两倍多，“坦白说，如果是月息一毛的利息，就算是卖毒品也赚不了那么多钱，明显就是诈骗，只要参与，不要说利息，本金也会全被吞掉。” 记者也发现，郑勇所说的这类高息贷款[DaiKuan]公司[GongSi]几乎都有正规的工商注册，其注册资金多在50万元左右，经营范围特别包括了“抵押贷款[DaiKuan]”的业务内容。那么，注册资金并不大的一家“投资公司[GongSi]”如何才能赚钱呢？ “当然要靠熟人。”这是郑勇他们能够得以顺利运转的一个必备条件。 “如果在这行没有熟人或者说你不动用身边的亲属朋友，那么第一就很难募集到足够的运转资金，单纯依靠广告效应吸引放款资金很有限；第二，企业[QiYe]寻找借款的话，市面上贷款[DaiKuan]公司[GongSi]那么多，可选择的余地太大，没有熟人介绍，根本不会考虑你。”郑勇坦言，“事实上，我们真正赚的也就是这两者中间的差价，换句话来说，我们也就是起到了一个桥梁的作用。” “通常情况下，我们只做老客户或是他们介绍来的业务。”一家名为弘正投资公司[GongSi]负责接待的人士对记者表示，在获知记者是通过公司[GongSi]广告而来咨询时，他直接表示“建议您考虑一下其他公司[GongSi]吧”。 据介绍，仅通过小额集资扩大此类公司[GongSi]业务是远远不够的，“一定需要其他的途径”，郑勇表示，一是靠银行的内部人士帮忙，利用自己名下的抵押物获得低息贷款[DaiKuan]；二是吸引企业[QiYe]资金包括炒房客的资金。“目前我手里就刚刚拿到了一笔炒房的资金，超过1000万元。” 年息-6%差价的秘密 值得注意的是，在这个行业，想要真正把公司[GongSi]做大做强并非易事，“一定要保证充足的钱和优质的企业[QiYe]”，否则一旦企业[QiYe]方面出问题，不仅客户的本金还不上，很可能一下就把公司[GongSi]拖垮了。 据上述出租车司机透露，仅去年一年徐州市泉山区就曾受理上千起高息借款的官司，几乎都是为了追债、拍卖资产之类的。那么，既然风险如此之大，为什么高息贷款[DaiKuan]依然能够吸引如此多的人放款、贷款[DaiKuan]形成完整的产业链，甚至引发“全民放贷”呢？ “在钱越来越贬值的今天，谁还愿意放在银行里？”弘正投资的史小姐告诉记者，“我们签的是正式合同，年利息从18%到24%不等，通常是20%，而且公司[GongSi]会为客户资金进行担保，一旦出现贷款[DaiKuan]人欠款不还的情况，放款人的资金由公司[GongSi]先行垫付，客户没有什么损失。”与目前银行一年期存款利率仅有3%相比，高息放款的确极具吸引力。 记者算了一笔账，以10万元存一年为例，存银行仅能获得3000元利息收益，而若放在投资公司[GongSi]，至少能够保证最低15%的利息即1.5万元的收益，而若遇到24%的利息，一年则有2.4万元纯利收入。 据介绍，放款程序相对容易，但贷款[DaiKuan]程序则要复杂得多，几乎所有公司[GongSi]都要求“有两证抵押”，即房屋所有权证和国有土地使用证，“使用两证抵押，相对来说贷款[DaiKuan]利息低一些，可以做到15%至18%。”上述人士坦言，而一年期银行贷款[DaiKuan]利息只有6.06%。 记者注意到，若按照郑勇的说法，他们赚取的是低息放款和高息贷款[DaiKuan]之间的差价，那么上述24%的放款年收益和18%的贷款[DaiKuan]利息之间有高达6%的负年息，公司[GongSi]不仅没有赚钱反而在亏损。 “因为还有高额的短期贷款[DaiKuan]，”史小姐表示，和有抵押物的相比，无抵押的小额贷款[DaiKuan]利息要高得多，“我们最高提供5万元以下的无抵押贷款[DaiKuan]，根据用途的不同来决定利息，但肯定都比有抵押的高得多，通常情况下，月息可以达到一毛五。”也就是一年期的利息为180%！ 在另一家宝鸿投资公司[GongSi]，接待人士也告诉记者，一些高风险的贷款[DaiKuan]利息确实要高得多，“比如炒期货的，他们就不在乎这个利息，因为一旦赚钱了，这些都是小事。”但他表示，这部分高息贷款[DaiKuan]只占公司[GongSi]不多的比例，因为风险太大，大部分还是相对平稳的贷款[DaiKuan]，为的就是安全。 高息借款的苦衷 那么，谁在借高利贷呢？ 据郑勇透露，他们公司[GongSi]的主要贷款[DaiKuan]客户几乎都是来自各个行业的中小企业[QiYe]，“也有部分优质企业[QiYe]，谁都有缺钱的时候，紧急周转的时候企业[QiYe]还是愿意找我们，因为银行放不出钱。” 放不出钱？即便资质优秀的公司[GongSi]也从银行贷不出钱吗？“很难，一是必须要打通银行的关系，可以优先你贷款[DaiKuan]，二是即便批下贷款[DaiKuan]，距离企业[QiYe]实际需要的还差很多。”郑勇告诉记者。 事实上，由于央行不断收紧信贷，仅2011年前三个月里就三次上调存款准备金率，截至目前，大型金融机构的存款准备金率已经达到了空前的20%。 “政策因素的确有。”郑勇的客户不乏优质企业[QiYe]，“比如机械工程企业[QiYe]，生产的产品供不应求，但公司[GongSi]需要的钱大部分只能从银行贷出来两成，根本不够公司[GongSi]扩张的。” 事实上，不少中小企业[QiYe]为了能够从银行贷出相对低息的贷款[DaiKuan]，也开始与高息贷款[DaiKuan]公司[GongSi]进行合作。比如企业[QiYe]需要从银行贷款[DaiKuan]1000万元，但自身的抵押物品只能贷出600万元，那么一些高息贷款[DaiKuan]公司[GongSi]便可以利用自己的抵押物品联合企业[QiYe]抵押物一起，帮助企业[QiYe]成功贷款[DaiKuan]，事成之后，企业[QiYe]只需要向高息贷款[DaiKuan]公司[GongSi]支付利息便可以了，“这样的业务通常都是和银行合作进行的，由银行方面对企业[QiYe]进行审核，然后找到我们和企业[QiYe]进行合作，最后贷款[DaiKuan]成功之后算作银行的贷款[DaiKuan]业绩，三方都没有损失。” 为了确认这些投资公司[GongSi]的抵押贷款[DaiKuan]是否合规，记者先后拜访了徐州市银监局以及徐州市委相关部门，但都被拒之门外，随后拨打的银监局和徐州市委秘书处电话也都始终无人接听。按照宝鸿公司[GongSi]的话来说，能够取得营业执照的，都是经过了严格审批、有资质对外放款的公司[GongSi]。 换句话说，“要是这个放款是违法的，只要有人投诉，工商肯定会查你的，我们公司[GongSi]已经成立两年多了，一直也没有什么问题，不存在违法的可能。”
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