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理财周报零售银行[YinXing]实验室研究员 李雯珊 钟辉/文 一个愿打，一个愿挨。中小企业与银行[YinXing]之间在贷款[DaiKuan]关系上联袂演出一出苦肉戏，再看看房贷紧张，不知这是否为计。 “中小企业贷款[DaiKuan]是银行[YinXing]抢占的一块肥肉，现在额度越发紧张，中小企业这块肥肉对银行[YinXing]就越香。客户愿意承受较高的贷款[DaiKuan]利息，银行[YinXing]贷款[DaiKuan]也肯定会优先有钱赚的项目。其实国家只是规定不能高息揽存，又并没有说不能高息放贷，现在如此之多中小企业都想着要融资，市场潜力非常巨大。”民生银行[YinXing](600016,股吧)广州分行一中小企业高级贷款[DaiKuan]经理陈先生透露。 民生银行[YinXing]贷款[DaiKuan]“狠扑”商贷通与中小企业，利率上浮20%-70% 据理财周报记者了解，民生、邮储、招行等都在珠江三角洲地区力推中小企业贷款[DaiKuan]或与企业主相关的经营贷款[DaiKuan]，利率上浮的程度都出现了较大的上涨空间。 东莞地区一开设服装生意工厂的老板告诉记者：“在今年1、2月份额度转向比较紧张的时候，有些企业向民生银行[YinXing]申请贷款[DaiKuan]利率上浮曾达到100%。由于当时资金确实非常需要周转，有些企业老板还是横下心申请了贷款[DaiKuan]。而在最近利率上浮的空间稍微没有那么大，但我最近申请了民生银行[YinXing]的商贷通利率也要上浮40%。” 早在去年年底，民生银行[YinXing]在广州、东莞、深圳地区等地都已经停止房贷业务的申请办理或放款，在个人贷款[DaiKuan]的额度与业务人员的推广上几乎全都扑在其主推品牌商贷通。 “一般贷款[DaiKuan]1000万以上会走中小企业贷款[DaiKuan]渠道，贷款[DaiKuan]利率上浮20%至70%；如果贷款[DaiKuan]金额在800万以下走商贷通会快一点，因为商贷通其实是以企业主个人为单位对其相关指标进行审核评估，所以相比走中小企业贷款[DaiKuan]要快一点。根据目前我所办理过的业务来看，很大一部分贷款[DaiKuan]年利率都在10%左右，贷款[DaiKuan]时间为1年左右，也就是在目前的基准利率状况下上浮约60%，这种情况不单只出现在民生银行[YinXing]，很多银行[YinXing]都这样，情况非常普通。”上述民生银行[YinXing]广州分行人士表示。 深圳泰香米业有限公司徐先生向理财周报记者透露：“民生银行[YinXing]愿意给我们提供不需要任何抵押或担保的贷款[DaiKuan]。因为我们公司的金轮香米在各大超市的销售还不错，而且还有对应的超市销售应收账款信息，（民生）银行[YinXing]都掌握了，所以获得贷款[DaiKuan]比较顺畅。” “商贷通以前只做个人经营贷款[DaiKuan]，现在也可以以企业的名义进行贷款[DaiKuan]。”民生银行[YinXing]深圳高新区支行工作人员表示，“我们可以提供自然人联合担保贷款[DaiKuan]、相关产业链企业法人担保贷款[DaiKuan]，商铺承租权抵押贷款[DaiKuan]，应收账款抵押贷款[DaiKuan]等，当然200万以下还可以专门的担保公司担保，200万以上只能做抵押贷款[DaiKuan]。” 据了解，第三方担保公司须由相关银行[YinXing]指定，而且收费各不同。民生银行[YinXing]指定的担保公司收费标准是，贷款[DaiKuan]全额的2%—2.5%，而招商银行[YinXing](600036,股吧)与兴业银行[YinXing](601166,股吧)则可以房产抵押与第三方担保混合，担保公司收费标准是担保额度部分的3%。 邮储以“充足弹药”主攻中小企业利率上浮20% 确实在额度紧张的情况下，有许多银行[YinXing]都已经逐渐转攻到中小企业贷款[DaiKuan]，但由于贷款[DaiKuan]额度变化的“日新月异”，所以利率浮动也跟着在变。 邮储银行[YinXing]深圳分行文锦支行表示：“邮储银行[YinXing]推出的商务贷目前利率为基准利率上浮10%，但政策变动很大，要贷款[DaiKuan]需要抓紧办。”相对其他银行[YinXing]而言，基准利率上浮10%着实让人惊讶。正当记者表示出惊讶时，另一工作人员戏剧性地纠正：“现在是上浮15%，这周刚改的，10%是上周的。” 邮储银行[YinXing]深圳地区一支行行长表示：“现在珠三角的很多邮储银行[YinXing]支行都正在力推中小企业贷款[DaiKuan]等业务，由于我们本来房贷业务做得不多，所以额度与其他银行[YinXing]相比会充足一些。在接下的日子会主攻一些定价能力比较高的贷款[DaiKuan]业务种类，中小企业贷款[DaiKuan]就是其中的一个重点。” “现在我们给到中小企业的贷款[DaiKuan]利率水平大概是在基准利率上浮15%至20%，由于利率水平并不是很高，现在越来越多的中小企业已经找上门来。但未来利率上浮的空间很大，会视情况来对贷款[DaiKuan]利率水平进行调整。”该支行行长表示。 不仅如此越来越多的城商行进驻大城市抢中小企业这块蛋糕。如3月25日开业的九江银行[YinXing]广州分行，其主要开展中小企业贷款[DaiKuan]业务。还有即将进入广州的湛江银行[YinXing]。业内人士称，像九江银行[YinXing]和湛江银行[YinXing]类似的城商行资金充裕。 贷款[DaiKuan]房产、结算、存款等要搬家到申请贷款[DaiKuan]的银行[YinXing] “其实现在很多中小企业都需要资金周转，我有些客户就是将中小企业贷款[DaiKuan]与商贷通两种类型的贷款[DaiKuan]一起申请，即使现行贷款[DaiKuan]利率较高他们也觉得先获得资金周转再说，还了利息后应该还是能赚钱的。民生银行[YinXing]信贷工作人员表示。 而深圳地区一招行与民生银行[YinXing]中小企业贷款[DaiKuan]人士向记者透露：“现在并不是企业有房产抵押等相关东西银行[YinXing]就会接受其贷款[DaiKuan]申请，我们一般都会要求客户把一些与其供应商或客户的贸易往来、结算业务都要放到申请贷款[DaiKuan]的银行[YinXing]来办理，一旦银行[YinXing]同意其贷款[DaiKuan]，要尽可能地把企业或其个人的存款也转到申请贷款[DaiKuan]的银行[YinXing]。” 东莞地区一做电子设备的负责人则表示：“现在谁不知道银行[YinXing]贷款[DaiKuan]利率很高，如果不是要用来为企业救命用于扩大生产等，怎么可能这么笨在如此紧张情况下申请贷款[DaiKuan]。我见过有不少企业贷款[DaiKuan]后业务的效益也没有预期中那么高，就出现了资不抵债，最终倒闭了。” “现在有很多银行[YinXing]都在做中小企业贷款[DaiKuan]，重视程度比以前高了很多。但中小企业为什么还会喊着融资难，不是因为银行[YinXing]不想放贷，而是因为贷款[DaiKuan]利率太高了，有很多中小企业都是难以接受的。”上述电子设备负责人表示。
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