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“我们从2011年2月1日开始，首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]就执行不低于人民银行[YinXing]规定的基准利率[LiLv]了。二套房[TaoFang]首付上浮到60%，利率[LiLv]要高于基准利率[LiLv]的1.1倍。”中国工商银行[YinXing]工作人员告诉记者。 《每日经济新闻》记者从北京、上海、深圳三地进行调查发现，目前，除个别银行[YinXing]首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]仍旧实行八五至九五折优惠，大部分银行[YinXing]利率[LiLv]优惠已经取消。而银行[YinXing]信贷额度紧缺，导致了首套房[TaoFang]贷排队现象。同时，央行的加息让部分银行[YinXing]暂停了首套住房按揭贷款业务。 首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]优惠几近取消 早在今年1月初，就有银行[YinXing]相继取消了首套房[TaoFang]贷的优惠。在1月26日晚间，楼市新政“国八条”中尽管并未提及首套房[TaoFang]贷的内容，不过二套房[TaoFang]贷首付比例由50%提高至60%，而利率[LiLv]并未变化，这加速了银行[YinXing]取消首套房[TaoFang]贷优惠。 “首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]从八五折到没有这个折扣，就是一夜之间的事情。”招商银行[YinXing]北京分行东直门支行个贷部经理告诉记者，目前招商银行[YinXing]首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]还有九五折优惠，“不过，不知道这个折扣还能够维持多久。” 可以看出的是，银行[YinXing]在取消首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]上，反应是比较迅速的。据了解，工行国有大行中，工行、建行的首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]均已改成基准利率[LiLv]。股份制银行[YinXing]中，也有相当一部分银行[YinXing]取消了首套房[TaoFang]贷的利率[LiLv]优惠，如光大银行[YinXing]在年前就已经取消首套房[TaoFang]贷八五折利率[LiLv]优惠。“首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]优惠已经没有了，现在是基准利率[LiLv]。”浦发银行[YinXing]一支行个贷人士称。 工行深圳某支行客户经理在接受记者询问时称，首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]已经没有优惠，二套首付六成，利率[LiLv]则相较基准利率[LiLv]上浮20%，针对非深圳户口、没社保的贷款人则要上浮25%。 在记者的调查中，仅仅有中国银行[YinXing]、农行个别支行表示首套房[TaoFang]贷还有八五折优惠。“目前首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]优惠还是八五折，不过还要看资信状况。而首套二手房，还要看个人资产收入状况。”中行总行信贷部人士对记者表示。农行上海一支行人士也表示，首套房[TaoFang]贷利率[LiLv]的优惠程度得看贷款规模，“如果贷100万的话，可以享受八五折优惠。” 业内人士表示，在目前政策趋紧的情况下，已经很难有优惠利率[LiLv]；虽然还未正式下发通知宣布取消首套房[TaoFang]贷八五折优惠，购房者理论上还可以获得最低八五折的贷款利率[LiLv]，但能够真正享受到的可能性很小。 部分银行[YinXing]暂停首套房[TaoFang]按揭贷款 “即使是按照基准利率[LiLv]来做首套房[TaoFang]贷，收益上我们一分钱都拿不到的。所以，首套房[TaoFang]贷也做不了了，即使是基准利率[LiLv]也不做了。二套房[TaoFang]首付60%，上浮10%，我们还是可以做。”深发展北京分行营业部一位客户经理显示了她的无奈。 该客户经理表示，目前银行[YinXing]并不支持做首套住房按揭贷款，主要是因为“利率[LiLv]太低了”，已经不再接这个业务。“如果上浮10%~30%，客户可以接受的话，我们才肯接单子。不然的话，让客户经理往里面贴钱，没有人再愿意做了。”她表示。 “目前贷款额度缩小，我们现在按揭几乎都没怎么做。”杭州银行[YinXing]深圳分行的个贷人士也对记者表示，其住房按揭贷款执行国家的政策，首套房[TaoFang]已无优惠利率[LiLv]，二套房[TaoFang]利率[LiLv]为贷款基准利率[LiLv]的1.1倍。 那么是谁动了首套住房按揭贷款的奶酪？拿上述深发展客户经理的话来说，就是“政策发生变化，银行[YinXing]也进行了政策性的调整。”这个政策，除了新“国八条”之外，信贷收紧、央行加息也是主要因素。 根据央行在2月8日对人民币存贷款基准利率[LiLv]的调整，其中定存5年期基准利率[LiLv]由之前的4.55%上调至5%，上调了0.45%，而贷款5年以上的基准利率[LiLv]则由之前的6.4%上调至6.6%，仅上调0.2%。同时，3年期定存基准利率[LiLv]上调了0.35%，而三到五年期贷款利率[LiLv]则上调0.23%。可以明显看出，定存三年期与五年期基准利率[LiLv]的上调幅度都远远超过了贷款三到五年期与五年期以上的上调幅度。 分析人士指出，房贷一般都在5年以上，这种存款利率[LiLv]上调幅度超过贷款利率[LiLv]上调幅度，在一定程度上或缩小银行[YinXing]在这种业务上的利差。同时，加之银行[YinXing]信贷资源今年越来越稀缺，因此，银行[YinXing]更加愿意将贷款放给利率[LiLv]高的项目，而暂停一些利润较薄的项目。 额度紧张致房贷排队无期 “我不知道现在申请，什么时候能够给你发放贷款。”当记者以客户身份咨询北京一家股份制银行[YinXing]时，该银行[YinXing]房贷人士表示。 除了利率[LiLv]优惠取消外，何时能够放款，同样令购房者忧心忡忡。《每日经济新闻》记者了解到，上海、北京、深圳各行房贷额度松紧不一，放款却都不约而同地需要“排队”。 上述招行东直门支行个贷部经理告诉记者，“1月份额度紧张的时间没有怎么放款，不过春节过后，额度还可以，现在是有额度。”工行某支行信贷部人员也告诉记者，目前房贷仍然有额度。 “最近这一两天，我们行都没有放过款。1月份申请的购房客户，现在还在排队。目前在我们这里已经办完抵押登记的购房者，应该还有100来个在排队等贷款。”尽管深发展北京分行营业部相关客户经理表示不再接首套房[TaoFang]贷的单子，但是其官园支行以及德胜门支行的相关人士表示，仍有人很多人在排队等贷款。 “这两个月我们都不怎么接个人申请的房贷，主要是接中介的单子。”沪上一股份制银行[YinXing]相关人士表示。而国有大行的情况也不容乐观。中行上海一支行相关人士表示，由于额度紧张，房贷放款极度缓慢，只有应中介或开发商的强烈要求才有可能尽快放款。 工行上海支行相关人士则表示，房贷放款要排队，时间上不能完全保证，可能在一个月左右。上述工行深圳某支行客户经理也表示，这几天他们都在等额度放款。 针对目前购房者“排队等放贷”的情况，深发展德胜门支行工作人员向记者支招称，购房者可以书面申请上浮房贷利率[LiLv]，比如5%，然后通过支行与分行沟通，在原有的合同基础上附上购房者的书面申请或者重新签一份合同。“利率[LiLv]上浮应该可以让贷款申请快一点，不过也不好说会有多快，肯定比基准利率[LiLv]的快点，但是必须银行[YinXing]有额度才行。”他表示。 银行[YinXing]信贷结构或转向 “我现在主要去做经营性贷款业务了，就是给企业贷款。这个利率[LiLv]可以上浮，有盈利空间，银行[YinXing]也比较支持。”上述深发展的客户经理向记者表示，而之前这位客户经理从事零售业务工作。 国泰君安宏观经济研究员姜超在接受记者采访时分析，部分银行[YinXing]暂停首套房[TaoFang]贷按揭贷款业务，可能会导致银行[YinXing]将更多的信贷额度过渡给相应的企业需求。而从上述客户经理的表述来看，未来银行[YinXing]信贷结构或有所偏向。 “去年，有的月份总的新增信贷5000亿元左右，房贷差不多就有1000亿元，如果房贷降下来，有可能会降低全年的信贷总量。”姜超分析认为，新“国八条”的出台降低了市场需求，而今年信贷额度本来趋紧，银行[YinXing]不愿意房贷等因素都会使得房贷降下来。 “从我们监测的数据来看，1月份住房成交量并没有回落，2月份才开始回落的。如果住房贷款降下来，开发贷也可能会降下来。”姜超预测，今年1月份新增房贷可能会在1500亿~2000亿元左右。 某股份制银行[YinXing]深圳某支行对公业务经理告诉 《每日经济新闻》的记者，如果客户在该行如果有授信，则可以申请开发贷。深圳建行相关人士则对记者表示，该行现在对房地产贷款谨慎，开发贷门槛依然非常高。
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